Mike Spiering tiene Francesca Spiering mentre si trova nell'acqua allagata intorno alla sua casa dopo che piogge file sono cadute nella zona il 13 aprile 2023 a Hollywood, in Florida.
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Il costo dell'assicurazione dei beni più costosi è salito alle stelle. Mentre l’inflazione complessiva ha rallentato, i costi assicurativi stanno incidendo maggiormente sui bilanci di molte famiglie.
Il tasso medio annuo per assicurazione dei proprietari di casa aumentato di quasi il 20% tra il 2021 e il 2023 – e i proprietari di case possono aspettarsi un altro aumento del 6% nel 2024, secondo Insurify, un agente assicurativo virtuale. Ciò porterebbe il costo medio della polizza a 2.522 dollari entro la high quality dell’anno.
Anche i premi dell’assicurazione auto sono aumentati vertiginosamente.
Il costo medio dell'assicurazione automobilistica balzato del 16,5% da agosto 2023 advert agosto 2024, secondo il Ufficio di statistica del lavoro. Bankrate stima che a settembre il costo medio per un'assicurazione auto a copertura totale sia di $ 2.348 all'anno.
Diversi fattori contribuiscono all’aumento dei tassi di assicurazione sulla casa, tra cui l’aumento dei costi per forniture e riparazioni edili, un aumento significativo delle controversie sui sinistri e la maggiore frequenza di eventi legati alle condizioni meteorologiche, ha affermato Shannon Martin, agente assicurativo autorizzato e scrittore per Bankrate.
Eventi meteorologici estremi, costi più elevati di sostituzione e riparazione e aumento delle spese mediche dopo gli incidenti hanno aumentato i tassi di assicurazione auto, dicono gli esperti.
Tuttavia, ci sono modi per mitigare l’aumento dei premi. Ecco sei strategie da considerare:
1. Guardarsi intorno per un nuovo assicuratore
Valuta la possibilità di passare advert un'altra compagnia assicurativa. Anche se la maggior parte delle persone resta fedele alla propria assicurazione auto o casa di anno in anno, è saggio guardarsi intorno, dicono gli esperti.
Secondo uno studio, circa il 37% degli automobilisti afferma che riceverà o avrà già ricevuto un preventivo da un nuovo assicuratore in risposta all’aumento dei tassi assicurativi, e il 27% ha o intende cambiare compagnia assicurativa. nuovo sondaggio da Autoinsurance.com.
Guardati intorno per l'assicurazione auto e casa una volta all'anno per assicurarti che le tariffe che stai pagando ora siano ancora aggressive, dicono gli esperti. Potresti anche voler confrontare le tariffe se hai un cambiamento nella tua vita che potrebbe influenzare la tua tariffa.
“Se ti trasferisci, ti sposi o compri una nuova auto, è anche un buon momento per guardarsi intorno”, ha detto Maya Afilalo, analista assicurativo presso Autoinsurance.com.
Anche se gli eventi meteorologici estremi lo hanno fatto ha avuto un impatto negativo su molti assicuratorile aziende si trovano in fasi various rispetto al modo in cui si sono adattate.
“Quindi una compagnia con cui potresti essere adesso potrebbe avere un tasso molto più alto di una compagnia che è già in una fase di recupero”, ha detto l'agente assicurativo Mike Barrett, proprietario della Barrett Insurance coverage Company a St. Johnsbury, nel Vermont. “Lo purchasing potrebbe davvero farti risparmiare un po' di soldi.”
Una vista di auto e strutture bruciate mentre gli incendi del South Fork Hearth continuano a Ruidoso nel New Mexico, Stati Uniti, il 20 giugno 2024.
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Confronta i costi ottenendo preventivi da alcuni assicuratori prima di rinnovare la tua polizza. Puoi andare on-line o utilizzare app per i mercati assicurativi per ottenere preventivi da più società contemporaneamente. Oppure potresti voler parlare con un agente assicurativo indipendente: in genere è gratuito, perché di solito ricevono una commissione dall'assicuratore per la vendita di una polizza. Puoi trovare un agente nella tua zona attraverso il Agenti assicurativi e dealer indipendenti d'America.
I premi più bassi non sono l'unico fattore da considerare. Scopri AM Greatest e Demotech, che valutano la forza finanziaria e l'affidabilità degli assicuratori.
“Quello che stai cercando è la forza finanziaria della compagnia aerea, che dimostri la sua capacità di pagare sinistri futuri, e anche capire quale sia stata la sua storia di pagamento dei sinistri in passato”, ha detto l'agente assicurativo David Carothers, preside della Florida. Companion di rischio a Valrico, Florida.
2. Aumenta la tua franchigia
La tua franchigia è la somma di denaro che dovrai pagare pagare di tasca propria prima che intervenga la compagnia assicurativa. Aumentare la franchigia può abbassare i premi dell'assicurazione auto e casa.
Con l'assicurazione auto, advert esempio, “aumentare la franchigia da $ 500 a $ 1.000 può ridurre i costi opzionali di collisione e di copertura dal 15% al 20%”, ha affermato Loretta Worters, vicepresidente dell'Insurance coverage Info Institute.
Ma se aumenti la franchigia, devi averlo abbastanza soldi in un fondo di emergenza per coprirlo.
3. Modifica la tua copertura
Se lavori con la stessa compagnia assicurativa da diversi anni, potresti aver apportato modifiche per proteggere meglio la tua casa dai pericoli, advert esempio un nuovo tetto, finestre a prova di uragano o un sistema di sicurezza, da quando hai stipulato la polizza. Aggiornare la copertura per riflettere tali cambiamenti potrebbe farti risparmiare denaro, dicono gli esperti.
Ridurre la copertura su determinati articoli, come gioielli o opere d'arte, potrebbe anche ridurre il premio del proprietario della casa.
Anche l'eliminazione delle collisioni e/o la copertura completa sulle auto più vecchie possono ridurre i costi. Secondo l'Insurance coverage Info Institute, potresti prendere in considerazione l'thought di eliminare la copertura se il valore della tua auto vale meno di 10 volte il premio. Ma ciò significa che dovrai pagare di tasca tua eventuali danni se rimani coinvolto in un incidente o se la tua auto subisce danni a causa delle condizioni meteorologiche, del furto o di un altro evento senza collisione.
“Potresti essere responsabile del pagamento di quei danni advert altre proprietà che non sono coperte dalla tua compagnia assicurativa. Quindi sai, c'è qualche rischio e ricompensa lì”, ha detto Rod Griffin, direttore senior di Experian.
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Detto questo, gli esperti dicono che avere un’assicurazione sufficiente e il giusto tipo di copertura può farti risparmiare più denaro a lungo termine. Risparmiare sui premi può in definitiva essere costoso se non si dispone del tipo di assicurazione di cui si ha bisogno, come l'assicurazione contro le alluvioni.
Secondo la Federal Emergency Administration Company, solo un pollice d’acqua può causare circa 25.000 dollari di danni a una proprietà. Eppure, la maggior parte dei proprietari di case assicurazioni esclude esplicitamente i danni provocati dalle inondazionie poche persone perseguono questa copertura. In media, circa il 30% delle case statunitensi nelle aree a più alto rischio di inondazioni dispone di un’assicurazione contro le inondazioni. secondo al Wharton Threat Middle dell'Università della Pennsylvania.
Gli esperti dicono che potresti aver bisogno di un'assicurazione contro le alluvioni anche se non ti trovi in una zona advert alto rischio.
“Molte persone non lo comprano perché la loro banca non lo richiede e poi all'improvviso arriva un uragano. Non sono in una zona alluvionale, secondo una mappa, e abbiamo un'ondata di tempesta , e ci sono tutti i tipi di sinistri scoperti”, ha affermato Carothers di Florida Threat Companions.
4. Cerca potenziali sconti
Uno degli sconti più pubblicizzati è la copertura in bundle. Probabilmente hai visto molti annunci sull'acquisto di assicurazioni per la casa e l'auto dallo stesso assicuratore per risparmiare denaro, ma gli esperti dicono che non è sempre così. Potresti trovare tariffe migliori utilizzando various compagnie.
“È davvero utile indagare su entrambi gli aspetti – raggruppamento, non raggruppamento – e parlare sempre con il tuo agente prima di apportare grandi modifiche alla tua casa o modifiche costose che ritieni ti faranno risparmiare denaro”, ha detto Martin di Bankrate.
I proprietari di case possono ottenere sconti per l'assenza di richieste di risarcimento per un certo periodo di tempo o per l'installazione di funzionalità che proteggere meglio la propria casa dai pericoli.
Gli sconti sull'assicurazione auto vanno da sconti per conducenti sicuri e buoni studenti fino a frequentare un corso di guida difensiva. Sono previsti anche sconti per conducenti anziani e sconti per chilometraggio basso per chi guida meno chilometri rispetto alla media.
5. Mantieni il tuo punteggio di credito
Anche la tua storia creditizia può incidere sui tassi di assicurazione auto e casa. Più alto è il tuo ranking creditizio, meno potresti pagare per l’assicurazione negli stati in cui il credito è un fattore di ranking per le compagnie assicurative, dicono gli esperti.
Avere uno scarso credito può aumentare significativamente i costi assicurativi. Advert esempio, secondo l’indagine, i conducenti con un credito scarso per un’assicurazione a copertura totale pagano 4.349 dollari all’anno rispetto ai guidatori con un credito eccellente che pagano 2.033 dollari. UN Bancomat rapporto.
6. Valutare in anticipo i costi assicurativi
Includi fin dall'inizio i costi assicurativi nel tuo funds per l'alloggio o l'auto. Le politiche di prezzo adottate in anticipo possono aiutarti a evitare lo shock adesivo in un punto in cui è più difficile recedere da un acquisto.
Inoltre, quando acquisti una casa, considera la probabilità di condizioni meteorologiche estreme per una potenziale proprietà, il che può significare che hai un scelta più limitata degli assicuratori e affrontare prezzi più alti per la copertura. Alcuni siti net, come Prima Strada E Controllo climatico, può darti una proiezione dell'impatto degli eventi meteorologici estremi sulla tua casa fino al 2050.
“Ti metti sempre in una posizione più forte per valutare la tua assicurazione prima di essere coinvolto emotivamente e finanziariamente”, ha detto Martin.
— La produttrice della CNBC Stephanie Dhue ha contribuito a questa storia.
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