Il periodo di grazia di un anno per mutuatari di prestiti studenteschi che mancano advert un pagamento scaduto questa settimana. Eppure, milioni di americani sono probabilmente impreparati a rinunciare a questa fondamentale rete di sicurezza.
L'obiettivo dei 12 mesi “in rampa” al rimborso period quello di dare ai mutuatari un po' di respiro mentre pagavano i prestiti studenteschi rientrare nei loro funds. Sebbene interessi ancora maturati sui loro saldi, i mancati pagamenti non hanno danneggiato il loro credito.
A partire dal 30 settembre, tuttavia, i gestori di prestiti studenteschi sono nuovamente in grado di segnalare i mancati pagamenti alle agenzie di credito, il che significa che restare indietro potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito, quel numero di tre cifre che gli istituti di credito utilizzano per determinare se puoi prendere in prestito, e il tasso di interesse che pagherai per carte di credito, prestiti auto e mutui.
In generale, più alto è il tuo punteggio di credito, meglio stai quando si tratta di ottenere un prestito.
Studi recenti mostrano che alcuni mutuatari rischiano di non riuscire a tenere il passo.
Alcuni mutuatari non effettuano pagamenti da anni
Il Congresso ha inizialmente approvato una legislazione per consentire ai mutuatari federali di prestiti studenteschi di sospendere i pagamenti dei prestiti nel marzo 2020 come parte della risposta economica al Covid. Durante quel periodo, i tassi di interesse sulla maggior parte dei prestiti federali furono fissati a zero. È passato circa un anno dal pagamento del prestito studentesco ripreso.
Quasi la metà, il 47%, dei mutuatari ha affermato di aver effettuato almeno alcuni pagamenti dalla nice della pausa, ma il 26% ha affermato di non aver effettuato alcun pagamento, secondo un nuovo rapporto dell'istituto finanziario. Fondo nazionale per l'educazione finanziaria. L'organizzazione no-profit nel mese di agosto ha intervistato 813 adulti che hanno o avevano debiti per prestiti studenteschi.
“Quando devi tagliare da 500 a 1.000 dollari dal funds mensile, si tratta di una quantità significativa di dollari che le persone non hanno per altre cose”, ha affermato il presidente e amministratore delegato della NEFE Billy Hensley, membro del Comitato consultivo per il benessere finanziario globale della CNBC. “Questo continuerà a essere uno shock e a riverberarsi sul tavolo della cucina.”
Un rapporto separato di Karma di credito intuito ha inoltre rilevato che il 20% dei mutuatari che hanno preso in prestito prestiti studenteschi non ha effettuato alcun pagamento per i propri prestiti studenteschi da quando è terminata la pausa e la maggioranza – il 69% – dei mutuatari che non hanno pagato in tempo ha affermato che non sarà in grado di permettersi di ripagare il prestito studentesco. interessi che hanno maturato.
Molti di questi mutuatari sono ora preoccupati che il loro punteggio di credito subirà un duro colpo una volta che la cronologia dei pagamenti del prestito studentesco sarà segnalata alle agenzie di credito, ha scoperto Credit score Karma. Nel mese di agosto, il sito ha intervistato quasi 2.000 adulti con debiti insoluti per prestiti studenteschi.
Le conseguenze potrebbero essere “catastrofiche”
HOUSTON, TEXAS – 29 AGOSTO: Gli studenti studiano nella Biblioteca della Rice College il 29 agosto 2022 a Houston, Texas.
Brandon Bell | Notizie Getty Pictures | Immagini Getty
“Quando non paghi qualcosa per 4 anni e mezzo, l'intento è chiaro: non pagherai”, ha affermato il pianificatore finanziario certificato Ted Jenkin, CEO e fondatore di oXYGen Monetary advert Atlanta, riferendosi al pausa in epoca pandemica sui pagamenti dei prestiti federali agli studenti.
“Molti credono che qualcuno li salverà e penso che finirà male per molte persone”, ha detto Jenkin, che è anche membro di Consiglio dei consulenti finanziari della CNBC.
Infatti, secondo il rapporto annuale di Sallie Mae, il 48% dei mutuatari di prestiti studenteschi prevede la remissione del debito in futuro. Rapporto Come l'America paga per il school. Di coloro che si aspettano il perdono, il 37% prevede di lavorare nel servizio pubblico, mentre il 7% afferma che il loro futuro datore di lavoro pagherà i loro prestiti. La quota maggiore, il 47%, ritiene che il governo condonerà i prestiti studenteschi.
Mentre ci sono ancora opportunità di sollievoi mancati pagamenti potrebbero ora comportare un costo elevato per i mutuatari, ha affermato Jenkin. “Sarà catastrofico per il loro punteggio di credito.”
Come un mancato pagamento può danneggiare il tuo punteggio di credito
Le inadempienze sui prestiti studenteschi verranno visualizzate sul tuo rapporto di credito una volta che hanno raggiunto la scadenza di 90 giorni, secondo Liz Pagel, vicepresidente senior del credito al consumo presso TransUnion.
“Se un consumatore non effettua il pagamento di ottobre e non ha ancora effettuato il pagamento a novembre o dicembre, a gennaio verrà segnalato come scaduto da 90 giorni per quel pagamento di ottobre ed è allora che il suo credito subirà un impatto negativo”, ha detto.
I dati di TransUnion mostrano che poco più della metà dei mutuatari di prestiti studenteschi ha effettuato pagamenti negli ultimi mesi.
“Ciò non significa necessariamente che questi consumatori non possano effettuare i pagamenti”, ha affermato Pagel. “Alcuni potrebbero aver fatto la scelta logica di aspettare la possibile remissione del prestito o semplicemente perché erano consapevoli che il loro credito non sarebbe stato influenzato dal mancato pagamento.”
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A dire il vero, reintegrare tali pagamenti nei bilanci dopo una pausa di quattro anni potrebbe richiedere alcuni sacrifici.
Secondo il rapporto NEFE, nell’ultimo anno, circa tre quarti dei mutuatari con saldi di prestiti studenteschi hanno dovuto apportare modifiche al bilancio per effettuare i pagamenti.
“Se non vuoi che il tuo score creditizio venga influenzato, devi sviluppare un funds e capire come incorporare i pagamenti dei prestiti studenteschi in quel funds”, ha affermato Andrew Housser, co-fondatore e co-CEO del sito di finanza personale Raggiungere.
“È fondamentale considerare le opzioni per consolidare altri debiti e ridurre i tassi di interesse ove possibile”, ha spiegato Housser.
Tra quelli con prestiti in sospeso, il 31% ha dichiarato di avere meno probabilità di proseguire gli studi, tenendo conto della nice della pausa di rimborso, ha rilevato anche la NEFE.
Uno studio separato commissionato da EdAssist di Shiny Horizons ha inoltre evidenziato l’impatto che il debito dei prestiti studenteschi ha avuto sui mutuatari.
A quel punto, il 53% dei lavoratori statunitensi ha affermato che la consapevolezza di dover contrarre ulteriori debiti ha impedito loro di perseguire una maggiore istruzione.
E ben l’86% dei lavoratori con debiti scolastici ha affermato che la propria laurea non valeva il prezzo pagato dai prestiti studenteschi, secondo il quarto indice annuale sull’istruzione di Shiny Horizons, che a maggio ha intervistato più di 2.000 adulti occupati a pieno titolo. o part-time.
I difensori dei consumatori spesso avvertono gli studenti di non prendere in prestito più di te aspettarsi di guadagnare come stipendio iniziale.
“L'istruzione superiore deve fare un lavoro migliore per aiutare le persone a comprendere il potenziale di guadagno di una laurea”, ha affermato Hensley della NEFE. “Dobbiamo parlare di come lanciarlo e di come si presenta il piano.”
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